Person-zu-Person- oder Peer-to-Peer-Kredite (P2P) gibt es nicht von traditionellen Kreditgebern wie Banken und Kreditgenossenschaften. In diesem Falle leihen Sie sich Geld von einer anderen Person oder mehreren Personen. Dies erfolgt in der Regel über eine Website, die die Transaktion einrichtet und Ihre Zahlungen abwickelt. Sie werden trotzdem Zinsen für Ihr Darlehen zahlen, möglicherweise etwas mehr als für ein privates Darlehen von einer Bank, aber es kann einfacher sein, für eines dieser Darlehen genehmigt zu werden als für ein traditionelles Bankdarlehen.

Die Funktion von P2P-Unternehmen

Sogenannte P2P-Kredite haben die Welt der Kreditvergabe verändert. Der Begriff P2P-Darlehen kann im weitesten Sinne zwischen zwei beliebigen Personen verwendet werden, einschließlich Darlehen von Freunden und Familie. Dies bedeutet, dass sich die P2P-Kreditvergabe in der Regel auf einen Online-Service bezieht, der die gesamte Logistik sowohl für Kreditnehmer als auch für Kreditgeber übernimmt.

Diese Dienstleister bieten nicht nur Verträge, Zahlungsabwicklung und Kreditnehmerbewertung an, sondern erleichtern auch die Kontaktaufnahme zwischen Menschen. Anstelle von Krediten nur von Leuten, die Sie kennen oder die in Ihrer Gemeinde sind, können Sie auf die entsprechende Website für einen Kredit von Privat zugreifen und Leute finden, die landesweit (oder auch international) Geld verleihen.

Warum Sie ein Kredit von Privat aussuchen sollten

Zwei der größten Herausforderungen für Kreditnehmer können mit P2P-Krediten überwunden werden: Die Kosten und der Genehmigungsprozess.

Niedrigere Kosten: P2P-Darlehen sind häufig mit höheren Zinssätzen verbunden als Darlehen von traditionellen Kreditgebern, einschließlich einiger Online-Banken. Auf der anderen Seite bieten sie niedrigere Kosten als hohe Guthaben auf Kreditkarten oder andere weniger wünschenswerte Optionen, wenn Sie knapp bei Kasse sind und keine gute Bonität haben. Ebenfalls bieten diese feste Zinssätze an, so dass Sie eine vorhersehbare, gleichmäßige monatliche Zahlung haben.

Ausstellungsgebühren für P2P-Darlehen können bis zu 8 % betragen, was zumindest teilweise von Ihrer Kreditwürdigkeit abhängt. Diese Gebühren werden von der Darlehenssumme abgezogen. Daher sollten Sie dies bei der Entscheidung, wie viel Sie leihen möchten, berücksichtigen.

Einfache Genehmigungsprozesse: Es gibt Kreditgeber, die nur mit Leuten arbeiten wollen, die eine gute Bonität und das beste Verhältnis von Schulden zu Einkommen haben. Die meisten P2P-Kreditgeber sind jedoch eher bereit, mit Kreditnehmern zusammenzuarbeiten, die in der Vergangenheit Probleme hatten oder gerade dabei sind, zum ersten Mal in ihrem Leben einen Kredit aufzubauen. Zum Beispiel haben sich einige P2P-Kreditgeber auf die Zusammenarbeit mit Menschen mit weniger guten Bonitäten spezialisiert.

 So funktioniert dieses System

Die einzelnen P2P-Kreditgeber sind etwas unterschiedlich, aber die allgemeine Idee ist, dass es viele Menschen gibt, die mehr an ihrem Geld verdienen wollen, als sie von einem Sparkonto bekommen können und deshalb privat Geld verleihen. Dabei dienen P2P-Seiten als Marktplätze, um diese Kreditgeber mit Kreditnehmern zu verbinden, die schnell Geld benötigen.

• Qualifizieren: Für eine Kreditaufnahme benötigen Sie in der Regel eine anständige, aber nicht perfekte Bonität. Die unterschiedlichen Dienste haben auch hier unterschiedliche Anforderungen und die Kreditgeber können auch Grenzen setzen, wie viel Risiko sie bereit sind einzugehen. In der Regel gibt es bei den großen P2P-Kreditgebern mehrere Risikokategorien, aus denen Anleger wählen können. Bei hoher Bonität und hohem Einkommen fallen Sie in die risikoärmeren Kategorien. Einige Kreditgeber betrachten „alternative“ Faktoren wie Ihre Ausbildung und Ihren beruflichen Werdegang, was praktisch sein kann, wenn Sie eine begrenzte Kredithistorie haben.
• Antragstellung: Wenn Sie ein Darlehen beantragen, füllen Sie bei den meisten Kreditgebern einfach einen Antrag aus, der ähnlich wie jeder andere Kreditantrag ist. Zum Teil geben Sie einen persönlichen Bericht ab oder erzählen den Kreditgebern auf andere Weise von sich und Ihren Plänen für das Geld. Unter Umständen können Sie sogar soziale Netzwerke nutzen, um eine Genehmigung zu erhalten. Sobald Ihr Antrag angenommen wurde, kann die Finanzierung mehr oder weniger sofort erfolgen oder es kann ein paar Tage dauern, bis die Investoren entscheiden Ihren Kredit zu finanzieren. Bei einer Ablehnung sollten Sie eine Erklärung erhalten, warum.
• Kosten: In der Regel sind Ihre Zinskosten in Ihrer monatlichen Zahlung enthalten. Abgesehen von der Bearbeitungsgebühr können zusätzliche Gebühren für verspätete Zahlungen oder zurückgeschickte Zahlungen, die aufgrund unzureichender Deckung nicht bearbeitet werden können, anfallen.
• Rückzahlung: Ist Ihr Darlehen bewilligt, erfolgt die Rückzahlung in der Regel über einen Zeitraum von drei bis fünf Jahren, wobei Sie in der Regel ohne Vorfälligkeitsentschädigung tilgen können. Die Rückzahlungen werden in der Regel automatisch von Ihrem Girokonto abgebucht, es sei denn, Sie vereinbaren ein anderes Verfahren.
• Kreditauskunft: Die meisten beliebten Online-P2P-Kreditgeber melden Ihre Aktivitäten an Kreditagenturen. Als Folge davon helfen Ihnen Ihre pünktlichen Zahlungen, Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen und zu verbessern. Dadurch wird es einfacher, in Zukunft Kredite zu besseren Konditionen aufzunehmen. Bleibt die Zahlung jedoch aus oder geraten Sie mit dem Kredit in Verzug, wird Ihre Kreditwürdigkeit leiden. Verfolgen Sie diese Zahlungen mit Priorität und kommunizieren Sie mit Ihrem Kreditgeber, wenn Sie Gefahr laufen, eine Zahlung zu versäumen.
• Kreditgeber: Ursprünglich finanzierten die P2P-Kreditgeber Kredite ausschließlich von anderen Privatpersonen. Aber der P2P-Bereich entwickelt sich weiter und Finanzinstitute finanzieren zunehmend Kredite von Privat.

Vielleicht ist es Ihnen egal, solange Sie einen Kredit von jemandem bekommen. Informieren Sie sich über den Dienst, den Sie nutzen möchten und finden Sie heraus, woher die Finanzierung kommt.